У наш час, коли відбувається загострення економічної кризи у світі і в Україні, зокрема: люди отримують меншу заробітну плату, порівняно із попередніми періодами, банки піднімають відсоткові ставки по вже виданим кредитам, національна валюта знецінюється тощо є усі умови для збільшення кількості не виконаних та неналежно виконаних грошових зобовязань, і в свою чергу для появи на ринку юридичних послуг нових колекторних компаній.
Колекторна компанія, це компанія яка за певну винагороду, від 5 до 50 відсотків від суми заборгованості займається поверненням боргів. Як правило, процедура поверення відбувається двома способами: перший – укладання з кредитором договору доручення у відповідності до умов якого, за певну вингороду, відбувається представництво інтересів останнього перед боржником. Розмір зазначеної винагороди коливається від 10 до 50 % залежно від ризикованості боргу (враховуючи суму боргу, строк прострочення, наявність забезпечення кредиту тощо). Другий – викуп у кредитора за дисконтним тарифом безпосередньо самого боргу.
Варто зазначити, що другий спосіб, а саме викуп у кредитора безпосередньо самого боргу є більш ризикованим та не зовсім законним, адже купівля боргових зобовязань є факторинговою операцією, яку можуть здийснювати тільки фінансові установи при наявності відповідної лицензії.
Після того, як колеторна компанія уклала договір доручення з кредитором або ж викупила борг, вона починає безпосередньо процес “вибивання”, який включає в себе психологічний пресинг на юридичний основі. Практика (на жаль, поки що зарубіжних країн) виділяє три етапи “вибивання”:
Етап перший “soft collection”. На цьому етапі боржникові телефонують і в мякій (або не дуже) формі нагадують, що він винен гроші, і було б непогано ці гроші повернути. Дзвінки не обмежуються безпосередньо боржником, а адресуються на все найближче оточення останнього. Якщо даний етап не привів до бажаних результатів (тобто грошей боржник не повернув), то настає другий етап.
Етап другий “hard collection”. На даному етапі має місце безпосередній контак із боржником, у зрозумілій і доступній йому формі розяснюється, що боржник винен гроші і які юридичні наслідки можуть настати, якщо борг не буде виплачено. Часто боржнику відправляють претензію, рекомендованим листом, хоча згідно чинного законодавства надсилання претензії не є обовязковим. Можливий також варіант надсилання копії позовної заяви божнику без фактичного подання позову до суду, звернення до правоохоронних органів із заявою, у якій боржникові інкримінується вчинення злочину, передбаченого ст. 190 КК України (шахрайство). Як показує практика, перспективи порушення криминальної справи практично немає, за вийнятком випадків дійсного заволодіння боржником майном кредитора, або правом на нього, шляхом обману або зловживання довірою, проте у будь-якому випадку проведення досудового слідства є стимулятором повернення боргу.
Зазначені вище етапи можна віднести до психологічного пресингу на боржника, адже, погодьтеся, не кожна людина витримає надокучливі телефонні дзвінки додому, на роботу, особисті зустрічі співробітників колекторної компанії, які постійно нагадують боржнику про його кредитні зобовязання і можливі для нього наслідки у разі неповернення боргу. Але ж можливий і варіант, коли боржник відмовиться повертати борг, не зважаючи на психологічний пресинг. У цьому випадку колекторна компанія переходить до третього етапу дій, щодо повернення заборгованості.
Етап третій “legal collection”. Колекторна компанія звертається до суду, після чого відбувається законна процедура виконання судового рішення.
Основним завданням колекторної компанії є досягнення результату - повернення боргу кредитору, не вдаючись до третього етапу роботи, адже враховуючи специфіку діяльності національної судової системи, державних виконавчих служб це не буде ефективним, скоріш навпаки.
Діяльність колекторних компаній є ефективною здебільшого по відношенню до необізнаних в юридичних тонкощах громадян, адже у відповідності до чинного українського законодавства до набрання законної сили рішення суду, щодо стягнення з боржника заборгованості, до останнього не можуть застосовуватися жодні засоби, які обмежують його права, зокрема і ті, які здійснюють колекторні компанії для повернення боргу.
